Finanční nezávislost a možnost čerpat pravidelný příjem z vlastního majetku patří mezi nejčastější důvody, proč klienti začínají investovat. V Phoenix Investor dlouhodobě pomáháme budovat portfolia, která mají jasný cíl – vytvořit stabilní, rostoucí investiční majetek, ze kterého je možné později čerpat celoživotní rentu, aniž by se investice znehodnocovala.
Jedním z nejefektivnějších způsobů, jak toho dosáhnout, je pravidelné investování do kvalitních globálních podílových fondů, doplněné o menší podíl zlata jako stabilizační složky.
Velmi důležitou roli zde hrají také naše střešní fondy Best of Templeton, které představují profesionálně sestavené a vysoce diverzifikované portfolio od renomovaného správce Franklin Templeton.
1. Co je to celoživotní renta?
Celoživotní renta je pravidelný příjem vyplácený z výnosů vaší investice. Pokud je portfolio správně nastavené, můžete čerpat rentu aniž by docházelo ke snižování hodnoty investice.
Právě proto je klíčové:
- dostatečně velké portfolio,
- dlouhodobý investiční horizont,
- vyvážený mix akcií, dluhopisů a zlata,
- profesionální správa investic.
2. Proč využít strategii pravidelného investování?
Pravidelné investování (tzv. DCA – dollar-cost averaging) je dlouhodobě jeden z nejefektivnějších nástrojů pro tvorbu majetku. Klienti Phoenix Investor jej oceňují z několika důvodů:
- minimalizace rizika špatného načasování,
- disciplína a automatizace,
- využití výhod tržních poklesů,
- dlouhodobý růstový potenciál, zejména u akciových fondů.
Tato strategie funguje perfektně v kombinaci s diverzifikovaným portfoliem Best of Templeton, které rozkládá rizika mezi různé regiony, sektory a typy aktiv.
3. Role zlata v portfoliu
Součástí zdravého portfolia by měla být i menší část alokovaná do zlata – obvykle 5–15 %. Zlato:
- chrání majetek v dobách inflace,
- stabilizuje portfolio při výkyvech trhů,
- má nízkou korelaci s akciemi.
U našich klientů zlato často doplňuje dynamické akciové složky a přispívá ke stabilnějším výnosům v čase.
4. Proč fondy Best of Templeton?
Rodina střešních fondů Best of Templeton vznikla jako odpověď na potřebu klientů mít jednoduché, vyvážené a profesionálně spravované portfolio.
Výhody:
- Globální investice od renomovaného správce Franklin Templeton
- Široká diverzifikace na stovky až tisíce titulů
- Automatické řízení rizik
- Výběr variant od konzervativních až po růstové
- Ideální základ pro tvorbu dlouhodobé renty
- Nízké poplatky
Pro investora to znamená jediné: maximální jednoduchost a přístup k prvotřídním investicím.
5. Kolik potřebujete na celoživotní rentu?
Výše potřebné investice závisí na tom, kolik chcete čerpat.
Rozlišujeme dva přístupy:
- Opatrná varianta – 4 % ročně
- Standardní/dynamická varianta – 5 % ročně
Příklad: renta 20 000 Kč měsíčně (240 000 Kč ročně)
| Opatrná renta (4%) | Dynamická renta (5%) |
| Potřebný kapitál: 6 000 000 Kč | Potřebný kapitál: 4 800 000 Kč |
Příklad: renta 30 000 Kč měsíčně (360 000 Kč ročně)
| Opatrná renta (4%) | Dynamická renta (5%) |
| Potřebný kapitál: 9 000 000 Kč | Potřebný kapitál: 7 200 000 Kč |
Příklad: renta 50 000 Kč měsíčně (600 000 Kč ročně)
| Opatrná renta (4%) | Dynamická renta (5%) |
| Potřebný kapitál: 15 000 000 Kč | Potřebný kapitál: 12 000 000 Kč |
Čím vyšší výnos portfolia v dlouhém horizontu dosahujete, tím menší kapitál potřebujete.
Právě zde hraje důležitou roli akciová složka Best of Templeton, která má dlouhodobě nejvyšší růstový potenciál.
6. Jak sestavit portfolio pro budoucí rentu?
Doporučená struktura pro dlouhodobý horizont:
- 60–80 % akciové fondy
– ideálně jádro tvořené Best of Templeton - 10–25 % dluhopisové a smíšené fondy
- 5–15 % zlato
Tato kombinace vyvažuje růst, stabilitu i ochranu majetku.
7. Jak rentu čerpat, aby investice rostla dál?
Až dosáhnete cílové částky, je zásadní:
- vybírat pouze výnosy (4–5 % ročně),
- mít určitou část portfolia konzervativnější (dluhopisy, zlato),
- držet akciovou složku jako motor dlouhodobého růstu,
- rentu čerpat pravidelně – měsíčně či kvartálně.
Při takovém nastavení lze rentu čerpat prakticky neomezeně dlouho, protože portfolio má stále potenciál růstu.
8. Závěrečné doporučení Phoenix Investor
Celoživotní renta není vzdálený sen. Je to cíl, který klienti Phoenix Investor dosahují díky jednoduché, ale velmi účinné strategii:
- pravidelné investování,
- globální diverzifikace,
- strategické zastoupení zlata,
- profesionální střešní fondy Best of Templeton,
- dlouhodobá osobní péče a servis.
Pokud chcete připravit návrh portfolia nebo propočty přesně podle vašich možností a cílové renty, připravíme vám individuální plán. Stačí nás kontaktovat.
